Como limpar seu relatório de crédito

Você provavelmente não verifica seu crédito regularmente, mas se houver erros em seu relatório de crédito ou se estiver tentando aumentar sua pontuação de crédito e construí-lo, isso pode ser um erro caro. 

Garantir que seu relatório de crédito seja preciso e que você esteja ciente de quaisquer problemas que possa precisar resolver – seja um pagamento atrasado relatado incorretamente ou uma utilização de crédito muito alta – pode ajudá-lo a tomar as medidas necessárias para continuar melhorando sua situação financeira. 

Quer saber como limpar seu relatório de crédito? Temos algumas dicas e truques que podem indicar a direção certa.

Como limpar seu relatório de crédito

Se você tiver alguns erros em seu crédito, há algumas coisas que você pode fazer para limpar seu relatório.

Se você tiver com baixa reputação com os bancos, você irá aprender como aumentar o score rapidamente e conseguir melhorar sua pontuação e ter um nome mais limpo.

Aqui estão seis maneiras de melhorar sua pontuação de crédito:

1. Puxe seus relatórios de crédito

O Fair Credit Reporting Act permite que você obtenha um relatório de crédito gratuito a cada ano de cada uma das três principais agências de relatórios de crédito, que são Equifax, Experian e TransUnion. 

Se você alternar entre as agências, isso significa que pode obter um relatório de crédito gratuito uma vez a cada quatro meses, garantindo que está ciente de quaisquer questões ou problemas que precisam ser resolvidos em tempo hábil.

Você pode obter seus relatórios de crédito gratuitamente a cada ano visitando AnnualCreditReport.com e pode ver duas de suas pontuações de crédito gratuitamente  em Credit.com.

2. Analise seus relatórios de crédito linha por linha

Pode ser um trabalho tedioso, especialmente se você tiver um longo histórico de crédito, mas é importante verificar cuidadosamente o seu relatório de crédito cada vez que o puxa. 

Verifique o status do empréstimo, os saldos das contas, seu histórico de pagamentos, a lista de consultas de crédito recentes e qualquer outra coisa para verificar a precisão.

Você também deve prestar atenção às suas informações pessoais, mesmo que elas não afetem diretamente sua pontuação. Itens de linha desconhecidos, como endereço errado ou data de nascimento incorreta, podem ser um sinal de alerta para roubo de identidade.

3. Disputar quaisquer erros

Se você encontrar algo relatado incorretamente em seu relatório de crédito, pode  contestar o erro  apresentando uma reclamação formal ao bureau. Mesmo que o mesmo erro apareça em todos os três relatórios de crédito, você precisará abrir uma disputa separada com cada um.

Certifique-se de incluir qualquer documentação de suporte ao registrar sua contestação. E quando você contesta erros em seu relatório de crédito, está fazendo um ótimo trabalho para corrigir seu crédito. Se você acha que foi vítima de roubo de identidade, isso precisa ser relatado ao departamento de polícia local.

4. Tente tirar contas vencidas de seu relatório

Se você tiver uma conta vencida listada em seu relatório, pode ser possível fazer com que o credor a remova. 

Isso geralmente só funciona se você se atrasou apenas uma vez, após um longo histórico de pagamentos dentro do prazo, e fez seus pagamentos conforme programado desde então.

 O credor também não tem obrigação de fazer isso por você, mas alguns o farão se você for um bom cliente e pedir com educação.

5. Reduza sua taxa de utilização de crédito

O   índice de utilização de crédito é a proporção de quanto crédito você está usando e quanto você tem disponível. Em geral, quanto menor essa proporção, melhor. 

Usar muito do seu crédito disponível indica que você pode depender demais dos cartões de crédito para as despesas diárias, o que aumenta o risco de crédito e diminui sua pontuação de crédito. Reduza a taxa de utilização de crédito pagando grandes saldos e não adicionando nenhuma dívida.

6. Cuide de quaisquer julgamentos ou empréstimos pendentes

Se você tiver empréstimos ou julgamentos que não foram pagos em seu relatório de crédito, isso pode estar reduzindo sua pontuação. 

Se você já tem planos de pagamento para eles, certifique-se de fazer os pagamentos dentro do prazo e, se não estiver, é uma boa ideia ligar para os credores e ver se é uma opção, desde que você possa pagar os pagamentos . 

Dependendo do tipo de empréstimo, você também poderá fazer um acordo com o credor por uma quantia menor se pagar em um único montante.

Como posso limpar meu relatório de crédito rapidamente?

Além de eliminar informações imprecisas de seus relatórios de crédito, a limpeza de erros de crédito que você cometeu no passado pode levar algum tempo. Conseguir todas as contas devidas por inadimplência ou cobrança pode ser uma forma de limpar seu relatório. 

No entanto, a maioria das informações negativas leva cerca de sete ou mais anos para envelhecer completamente fora de seus relatórios de crédito, e certas falências levam até 10 anos, então é mais uma maratona do que uma corrida.

Como você remove coisas do seu relatório de crédito?

Para remover algo do seu relatório de crédito, você deve falar diretamente com o credor ou credor ou fazer uma solicitação formal ao serviço de crédito.

 É importante entender que, a menos que algo esteja impreciso, nenhuma das partes precisa remover o que não quer, e pode ser difícil fazer com que atendam a essa solicitação de outra forma.

Como você remove comentários negativos em seu relatório de crédito?

Em geral, quando um item negativo aparece em seu crédito, pode ser difícil simplesmente removê-lo. Pedir nunca é demais, mas provavelmente não resultará em muito. 

Os cobradores de dívidas, por exemplo, têm contratos com agências de relatórios de crédito que podem proibir acordos de pagamento por remoções e normalmente não vão arriscar esses relacionamentos com base em uma solicitação de fundo de comércio ou para serem pagos em uma única conta.

 Na maioria dos casos, você apenas terá que esperar o item negativo envelhecer, a menos que esteja incorreto e você possa contestá-lo.

Como posso aumentar minha pontuação em 30 dias?

A maneira mais rápida de potencialmente reconstruir seu crédito é pagar saldos altos de cartão de crédito. Os credores relatam seus saldos cerca de uma vez por mês, geralmente em torno da data de faturamento do seu extrato.

 Esses saldos influenciam fortemente o índice de utilização de crédito, que é o segundo fator mais importante quando se trata da maioria das pontuações de crédito. Se você conseguir obter seus saldos abaixo de 30% dos limites – menos de 10% é ainda melhor -, poderá ver uma melhora em sua pontuação em 30 a 60 dias.

Obter uma nova pontuação rápida também pode ajudá-lo a aumentar seu crédito. Você ainda terá que fazer algo para resolver os fatores que estão reduzindo sua pontuação de crédito, como pagar um saldo alto ou remover uma conta imprecisa, mas uma vez que você fizer isso, um rescore rápido permitirá que você obtenha os benefícios da pontuação muito mais rápido do que se você apenas espere que seja atualizado naturalmente.

 Isso pode ser especialmente útil se você estiver solicitando uma hipoteca ou outro tipo de crédito e estiver a apenas alguns pontos de ser aprovado.

Como posso começar do zero com meu crédito?

Os efeitos de informações negativas em sua pontuação de crédito diminuirão com o tempo e, enquanto você espera que sua pontuação de crédito se recupere, a melhor maneira de começar do zero é se concentrar em estabelecer hábitos de consumo inteligentes. 

Pague e mantenha baixos os saldos elevados dos cartões de crédito e reveja o seu orçamento para procurar dólares extras que poderiam potencialmente ser aplicados no pagamento das suas dívidas. Você também pode tentar obter um cartão de crédito garantido ou um empréstimo para construção de crédito para restabelecer um bom histórico de pagamentos.